Архив документов

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа
Общие условия договора потребительского займа
Правила предоставления займов 01.03.2019

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ

Правила предоставления займов 01.07.2019

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ

Утверждено
Приказом директора №1/Т от 01.01.2020
ООО МКК «Саяны»
__________________ /Гармаева В.В./

Правила предоставления потребительских займов
ООО МКК «Саяны»

2020 год
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящие Правила предоставления и обслуживания займов (далее – Правила) разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между ООО МКК «Саяны» (далее по тексту — «Кредитор») и физическим лицом, являющимся заемщиком (далее по тексту — Заемщик), в связи с предоставлением Заемщику потребительского займа в соответствии с Конституцией РФ от 12.12.1993г., Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 03 июля 2016 г. №230 – ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», «Базовым стандартом по управлению рисками микрофинансовых организаций», «Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке», иными действующими федеральными законами и нормативными правовыми актами и уставом «Кредитора».
Правила определяют порядок и условия предоставления займов. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления займов. Копия Правил предоставления займов размещается в каждом офисе в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также в сети Интернет на сайте: http://zaem-kapital.ru . В случае установления в правилах предоставления займов условий, противоречащих условиям договора потребительского займа, заключенного с заемщиком, применяются положения договора потребительского займа.
В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Организация – ООО МКК «Саяны»;
Заявитель – физическое лицо, намеревающиеся заключить Договор займа с Организацией;
Заемщик – физическое лицо, заключивший Договор займа с Организацией;
Заявление-анкета — документ на предоставление займа, полученный от физического лица и оформленный в соответствии с требованиями настоящих Правил;
Кредитный менеджер — сотрудник Организации (либо лицо, привлекаемое Организацией на возмездной основе), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче займа;
Микрофинансирование — деятельность Организации, связанная с предоставлением займов физическим лицам на условиях гласности, законности, возвратности, возмездности, срочности;
Займ — потребительский займ, предоставляемый Кредитором в долг Заемщику, с уплатой процентов, на условиях, предусмотренных Договором потребительского займа, в размере, от 1000 (одна тысяча) рублей и не превышающей 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, выданный на срок, не превышающий 90 дней, по процентной ставке от 146 % до 365% годовых, согласованной и указанной сторонами в договоре потребительского займа.
Договор займа – это соглашение о предоставлении потребительского займа, заключаемый между Заемщиком и Кредитором по форме, установленной Кредитором;
ЦВЗ — Центр выдачи займов, офис организации, выдающей займы;

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
2.1. Во всех ЦВЗ Организации осуществляющих прием Заявлений-анкет на получение займов и осуществляющий выдачу займов на видном месте в свободном доступе размещаются копии следующих документов Организации:
• Свидетельство о государственной регистрации;
• Свидетельство о внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций;
• Свидетельство о членстве в СРО;
• Правила предоставления микрозаймов;
• Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа;
• Общие условия договора потребительского займа;
• Политика в отношении и обеспечения безопасности персональных данных;
• Положение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации;
• «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденный Банком России 22.06.2017г.
• Информация о микрофинансовой организации: полное и сокращенное наименование, адрес, номер телефона, адрес сайта и электронной почты, режим работы организации и офиса, сведения о директоре и лице, ответственном за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги.
• Иные документы и сведения в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов.
2.2. Организация предоставляет займы физическим лицам — только гражданам РФ, постоянно зарегистрированным на территории одного из субъектов РФ.
2.3. Займ предоставляется в валюте Российской Федерации.
2.4. Займ предоставляется без обеспечения.
2.5. Лицо, претендующее на предоставление займа, лично обращается в одно из ЦВЗ Кредитора, оформить Заявление — анкету на предоставление займа, и в случае принятия положительного решения о предоставлении займа, лично знакомится и подписывает все необходимые для этого документы, в том числе Договор потребительского займа, а также, в случае необходимости, совершает иные действия необходимые для предоставления займа, предусмотренные настоящими Правилами. Лицо, подающее заявку на предоставление займа, предоставляет микрофинансовой организации одновременно с указанной заявкой информацию о направлении расходования займа и источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договору займа.
Требования к заемщикам
2.6. Займы предоставляются дееспособным гражданам Российской Федерации:
- в возрасте от 18 лет;
- постоянно проживающим на территории Российской Федерации,
- отсутствие на момент подачи Заявления-анкеты на получение потребительского займа и в течение 5 (пяти) лет до подачи заявления, производство в отношении заемщика по делу о банкротстве;
- имеющим стаж работы по основному месту работы не менее 3-х последних месяцев (данное требование не распространяется на пенсионеров)
- не имеющим задолженности (неисполненных обязательств) перед Кредитором, перед бюджетом РФ и коммунальными платежами, то есть по всем ранее принятым на себя Заявителем обязательств,
- не имеющим трудовых отношений с Кредитором на момент подачи Заявления,
- имеющим мобильный телефон, с постоянной возможностью пользоваться им.
2.12. Займ является нецелевым. Микрозаймы предоставляются заемщикам для личного, семейного, домашнего или иного использования.
2.13. Заявитель вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично до получения суммы займа (денежных средств).
2.14. Процентная ставка по займам, предоставляемым согласно настоящим Правилам, является постоянной и определяется в зависимости от вида займа.
2.14.1 Виды потребительских займов, предоставляемых гражданам, согласно настоящим правилам:
№
п/п/ Виды займов Сумма займа, рубли Срок займа (календарные дни) процентная ставка
1. «Новичок» от 1000 до 15000 рублей для заёмщиков — граждан, впервые обращающихся за получением займа от 31 дня до 35 дней с 01 по 10 день пользования займом – 0% в день 0% годовых для високосного и не високосного года
с 11 дня и далее 1 % в день 365 % годовых (для не високосного года) и 366 % годовых (для високосного года)
2. «Алмаз» от 1000 до 30000 рублей для заемщиков-пенсионеров по старости и лиц, получающих пенсию за выслугу лет, а также по инвалидности. от 31 до 35 дней 0,8 % в день 292 % годовых (для не високосного года) и 292,8 % годовых (для високосного года)
3. «Стандарт» от 1000 до 30000 рублей для заемщиков — граждан желающих заключить договор займа от 31 до 35 дней 1 % в день 365 % годовых (для не високосного года) и 366 % годовых для (високосного года)
4. «Займ 2 до 15» от 5000 до 15000 рублей На 2 месяца
(до 60 дней) 252 % годовых (21% в месяц, 0,7 % в день)
5. «Займ 2 до 30» от 16000 до 30000 рублей На 2 месяца
(до 60 дней) 216 % годовых (18% в месяц, 0,6 % в день)
6. «Займ 3 до 30» от 5000 до 30000 рублей На 3 месяца
(до 92 дней) 180 % годовых (15% в месяц, 0,5 % в день)
7. «Займ 3 до 50» от 31000 до 50000 рублей На 3 месяца
(до 92 дней) 144 % годовых (12% в месяц, 0,4 % в день)

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

Предоставление займов осуществляется в порядке, указанном в настоящем разделе, и включает в себя следующие этапы:
3.1. Собеседование с Заявителем;
3.2. Заполнение Заявления- Анкеты на выдачу займа;
3.3. Подписание Заявителем Согласия на обработку персональных данных и запроса кредитного отчета;
3.4. Оценка платежеспособности Заявителя;
3.5. Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче займа;
3.6. Информирование Заявителя о принятом решении;
3.7. Порядок разъяснения условий договора микрозайма и его заключения;
3.8. Порядок предоставления графика платежей;

3.1. Собеседование с Заявителем:
3.1.1. Заявитель должен лично явиться в офис Кредитора.
3.1.2. При обращении Заявителя для получения микрозайма Кредитный менеджер:
- разъясняет обязательные условия и порядок предоставления микрозайма по выбранному Кредитному продукту;
- информирует Заявителя обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа;
- знакомит с настоящими Правилами и иными документами, определяющими порядок и условия оказания финансовой услуги и перечнем документов необходимых для получения микрозайма;
- предоставляет иную необходимую информацию, в том числе:
 Информацию о рисках, связанных с ненадлежащим исполнением Заявителя своих обязательств по договору микрозайма и о возможных негативных финансовых последствиях при заключении договора микрозайма, в том числе о возможном увеличении суммы расходов Заявителя по сравнению с ожидаемой суммой расходов при несвоевременном исполнении обязательств по договору микрозайма.
 Информацию необходимую для принятия Заявителем обоснованного решения о целесообразности заключения договора микрозайма на предлагаемых Кредитором условиях, в частности, о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая:
- соразмерность долговой нагрузки с текущим финансовым положением
- предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договора займа (например: дата получения ежемесячного дохода)
- вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения заявителя своих обязательств по договору займа (например: состояние здоровья, потеря работы, задержка получения заработной платы)
3.2. Заполнение Заявления- Анкеты на выдачу займа.
3.2.1. Ознакомившись с настоящими Правилами, Заявитель, в случае согласия с предлагаемыми условиями предоставления микрозайма предоставляет документы:
- оригинал общегражданского паспорта;
- СНИЛС при наличии
- для пенсионеров, не достигших общего пенсионного возраста, установленного в РФ, предоставление справки с ПФР или пенсионного удостоверения, подтверждающее статус Заявителя, как пенсионера.
- для мужчин, не достигших 27 лет наличие военного билета
- иные документы
3.2.2. Заявитель настоящим извещается о том, что при оформлении документов Кредитный менеджер производит сканирование (копирование) предоставленных документов (заполненных страниц), а также производит фотографирование лица Заемщика с последующим сохранением фото. Все полученные данные формируют базу данных Кредитора. Кредитный менеджер не передает имеющиеся персональные данные третьим лицам, за исключением, кроме как в целях осуществления проверки (перепроверки) данных, содержащихся в Заявлении-Анкете на предоставление займа, и/или коллекторских агентств, при возникновении конфликтной ситуации по факту не возврата займа, а также государственных органов и/или органов местного самоуправления, на основании соответствующих запросов и/или при осуществлении действий направленных на защиту интересов Организации и/или восстановление своих нарушенных прав, бюро кредитных историй в соответствии с требованиями законодательства РФ.
3.2.3. Заявитель сообщает Кредитному менеджеру корректные и соответствующие действительности сведения, необходимые для заполнения Заявления-Анкеты Кредитора;
3.2.4. Кредитный менеджер на основании паспортных данных Заявителя должен вместе с ним заполнить бланк Заявления — Анкеты о предоставлении займа, а после этого убедиться в правильности заполнения Заявления-Анкеты.
3.2.5. До заключения договора потребительского займа, а также не реже 1 (один) раз в год, для оценки долговой нагрузки, Кредитный менеджер в обязательном порядке запрашивает у Заемщика получателя финансовой услуги (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 3000 рублей) следующую информацию:
— информацию об источниках дохода (заработная плата и наличие иных источников дохода), за счет которых предполагается исполнения обязательств по договору потребительского займа;
— о текущих денежных обязательствах;
— о периодичности и суммах платежей по указанным обстоятельствам;
— о целях получения займа;
— о факте производства по делу о банкротстве на дату подачи заявления.
3.2.6. Лицо, в отношении которого ведется процедура банкротства, подающее заявку на предоставление микрозайма, или лицо, которое было признано банкротом решением суда, вступившим в законную силу, сообщает данные сведения о себе Кредитору при обращении за получением микрозайма.
Лицо, признанное банкротом, обязано в соответствии с законодательством РФ сообщать информацию о признании его банкротом в течение 5 лет после вступления в силу решения суда о признании его банкротом.
Ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство устанавливается законодательством Российской Федерации
3.2.7. Заявитель должен подписать заполненное Заявление — Анкету в подтверждение того, что все предоставленные Заявителем данные являются полными, точными и достоверными во всех отношениях, и получены Кредитором с согласия Заявителя.
3.2.8. Кредитор информирует Заявителя о том, что сведения, предоставленные Заявителем в анкете, могут оказать влияние на индивидуальные условия заключаемого договора микрозайма.
3.2.9. Сведения о Заявителе вносятся в Единую Базу данных ООО МКК «Саяны».
3.3. Подписание Заявителем Согласия на обработку персональных данных и запроса кредитного отчета
Заявитель до проведения экспертизы дает согласие Кредитору:
- на предоставление персональных данных, сбор, накопление, хранение, систематизацию, использование, уничтожение и т.д.,
- на запрос Кредитором кредитной истории. Право выбора Бюро предоставляется Кредитору по его усмотрению.
3.4. Экспертиза полученных данных и анализ финансового положения с оценкой кредитного риска Заемщика и расчётом ПДН
3.4.1. Оценка платежеспособности Заемщика осуществляется Кредитором путем проведения экспертизы Заявления-Анкеты и приложенных документов в срок не позднее 30 минут с момента поступления Заявления и полного комплекта документов. Данный срок может быть увеличен по решению Кредитора при необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий.
3.4.2. Экспертиза Заявления-Анкеты и представленных документов, включает юридическую экспертизу, осуществляемую уполномоченным сотрудником Кредитора из открытых источников, а также полученного кредитного отчета.
3.4.3.В случае подачи Заявления-Анкеты на получение займа Заявитель подтверждает свое согласие на проверку информации о нем из открытых источников.
3.4.4. Методика проведения проверки и оценки определяется Кредитором самостоятельно.
3.4.5. Кредитор оценивает вероятность реализации кредитного риска заемщика и фиксирует результат оценки в Карте кредитного риска Заемщика.
3.4.6. При оформлении займа на сумму свыше 10000 (десять тысяч) рублей ООО МКК «Саяны» рассчитывает Показатель долговой нагрузки – ПДН.
3.4.7. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ОТНОШЕНИЯ СУММЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ВСЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ) ЗАЕМЩИКА К ВЕЛИЧИНЕ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА (ПОКАЗАТЕЛЯ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ(ПДН) определяется Кредитором самостоятельно.

3.5. Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче займа.
3.5.1. Допускается мотивированный отказ от предоставления займа.
3.5.2. В случае отказа Кредитора в предоставлении займа Заявителю, уполномоченный сотрудник формирует досье, в котором содержится Заявление-Анкета Заявителя на предоставление займа, согласие на обработку персональных данных, копия документа, удостоверяющего личность Заявителя, и другие документы.
3.5.2. В предоставлении займов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:
• не представлены необходимые документы, указанные в настоящих Правилах в п. 3.2.1.
• документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства РФ;
• информация, сообщенная о себе Заявителем, не соответствует действительности;
• в течение одного года, предшествующего дате подаче Заявления на получение очередного микрозайма, между Кредитором и Заемщиком было заключено 9 (девять) и более договоров микрозайма суммой от 3000 (трех тысяч) рублей, срок возврата по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, а процентная ставка на дату выдачи превышала трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России;
• имело место отрицательная кредитная история Заявителя или Заявитель имеет не исполненные обязательства по уплате налогов и сборов;
• ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении займа, срок возврата по которому не превышает 30 (тридцать) календарных дней и срок его возврата не истек на момент обращения;
• о принадлежности лица к фигурантам Перечня экстремистов и террористов или Решения межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;
• о судебных спорах, в которых заемщик выступает ответчиком (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 30000 (тридцать тысяч) рублей);
• Заявитель отказался предоставить Организации согласие на обработку персональных данных.
• получена информация, которая неблагоприятно влияет на деловую репутацию, добросовестность, платежеспособность заемщика;
• высокий кредитный риск и низкая оценка платежеспособности заемщика;
Возможны иные основания отказа в предоставлении займа.
3.5.3. Информация об отказе от заключения договора займа либо предоставления займа или его части направляется микрокредитной компанией в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
3.5.4. Кредитор принимает решение о частичном удовлетворении заявления о предоставлении займа, если предоставленная им Заемщиком информация позволяет оценить его платежеспособность только для предоставления займа меньшей суммы и/или меньший срок.

3.6. Уведомление Заявителя о принятом решении.
3.6.1. О принятом решении о выдаче, размере и сроках займа уполномоченный сотрудник сообщает Заявителю в устной форме, либо посредством телефонной связи.
3.6.2. Мотивированный отказ в выдаче займа доводится до потенциального Заемщика в течение 1 дня с момента принятия Кредитором соответствующего решения лично, либо посредством телефонной связи.

3.7. Порядок разъяснения условий договора микрозайма и его заключения.
3.7.1. При принятии положительного решения о заключении договора микрозайма Заемщику разъясняются положения Общих условий договора потребительского займа, установленных Кредитором в одностороннем порядке, и выясняется, согласен ли он с данными условиями. При возникновении у заемщика неоднозначных, сложных и спорных вопросов, кредитный менеджер обращается за консультацией к специалисту МФО, ответственному за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги. В таком случае заемщику предоставляются разъяснения в соответствии с указаниями специалиста. Информация о лице, ответственным за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги и номере его контактного телефона размещается на информационном стенде в офисе МФО, а также на официальном сайте МФО в сети Интернет www.zaem-kapital.ru о чем информируется заемщик.
3.7.2. При оформлении индивидуальных условий договора содержание каждого условия оговаривается и согласовывается с заемщиком. Кредитный менеджер дополнительно разъясняет заемщику положения информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа о возможности заемщика повлиять на содержание условий договора о подсудности споров по искам Кредитора к заемщику.
3.7.3. Заемщик сообщает Кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора.
3.7.4. Для акцепта Заемщиком представленных индивидуальных условий Договора Кредитор устанавливает срок продолжительностью в пять рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора. Предложенные Заемщику индивидуальные условия Договора действительны в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком. По истечении 5 (пяти) рабочих дней срока договор не считается заключенным.
3.7.5. При заключении договора микрозайма Кредитор информирует Заемщика о возможности запрета уступки Кредитором любым третьим лицам, в том числе не имеющим статус микрофинансовой организации, прав требований возврата заемных средств по договору микрозайма.
3.7.6. Договор микрозайма составляется в двух одинаковых экземплярах, включающих в себя индивидуальные условия, и подписывается Заемщиком и кредитным менеджером, при этом каждой из сторон остаётся по одному оригинальному экземпляру договора микрозайма.
3.7.7. Кредитный менеджер готовит проект договора займа, заключает такой договор с заявителем.
3.7.8. Подписывая договор потребительского займа, Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в день, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
3.7.9. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
3.8. Порядок предоставления графика платежей.

3.8.1. При заключении договора микрозайма ООО МКК «Саяны» предоставляет заемщику информацию о суммах и датах платежа заемщику по договору и порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение процентов и на погашение основного долга, а также общей суммы выплат заемщика в течении срока действия договора – то есть график платежей. При оформлении займа сроком до 35дней график платежей включен в текст договора микрозайма. При оформлении займа сроком более 60 дней, график платежей является приложением к договору потребительского займа.

4. СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

4.1. После заключения Договора потребительского займа Кредитор обязан направлять следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
• индивидуальные условия договора
• заявление на предоставление займа
• подтверждение выдачи денежных средств
• документ о полном исполнении обязательств по договору.
Копии данных документов предоставляются Заемщику:
- бесплатно – не более одного раза
- за плату – не ограниченное число раз и не дороже стоимости изготовления копии
- в течение 10 (десяти) рабочих дней (1 (одного) дня для документа об исполнении обязательств по договору) со дня регистрации в «Журнале регистрации обращений» (если в запросе также содержатся иные вопросы – в сроки для рассмотрения обращений)
4.2. При возникновении просроченной задолженности Кредитором обеспечен доступ к следующей информации о состоянии задолженности:
• размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору займа
• информация о наличии просроченной задолженности по Договору займа. Информация о просроченной задолженности направляется Заемщику бесплатно и в срок, которые предусмотрены Договором займа, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
• иные сведения, указанные в Договоре займа.
4.3. При осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Кредитор имеет право на следующее взаимодействие с Заемщиком:
— в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным Кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах по инициативе Кредитора;
— посредством личных встреч не более одного раза в неделю;
— посредством телефонных переговоров:
• не более одного раза в сутки;
• не более двух раз в неделю;
• не более восьми раз в месяц.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа устанавливается Общими и Индивидуальными условиями Договора займа.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Кредитором и Заемщиком, будут разрешаться путем переговоров. При не достижении согласия споры могут быть направлены на разрешение судом в соответствии с законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Если отдельные пункты настоящих Правил вступают в противоречие с действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Кредитора, эти пункты утрачивают силу в части регулируемых этими пунктами вопросов следует руководствоваться нормами действующего законодательства Российской Федерации и Устава Кредитора до момента внесения соответствующих изменений в настоящие Правила.
7.2. В случае противоречия условий настоящих Правил и договора микрозайма действуют условия договора микрозайма.
7.3. Все уведомления и сообщения направляются Кредитором и Заемщиком в письменной форме, лично или посредством СМС-сообщений, а также через уполномоченного сотрудника Кредитора.
Вся информация в адрес Кредитора может быть направлена:
• Электронный адрес: k191912@mail.ru
• Почтовый адрес: 665816, Иркутская область, г. Ангарск, а/я 316.
7.4. Все изменения и дополнения в договор займа вносятся только на основании письменного соглашения между Кредитором и Заемщиком.
7.5. Во избежание конфликтных ситуаций и дополнительных расходов Заемщикам необходимо четко соблюдать положения настоящих Правил и условия возврата заемных средств.

Информация о предыдущей редакции: Редакция действует с 01.03.2019 года.
Информация о действующей редакции: Редакция действует с 01.07.2019 года.
Информация о действующей редакции: Редакция действует с 01.01.2020 года.

 

 

Информация об условиях предоставления_ использования и возврата потребительского займа 01.07.2019

Памятка о порядке предоставления кредитных каникул по требованию (заявлению) заемщика
Что понимается под кредитными каникулами
Это изменение условий договора займа в части приостановления платежей в течение ограниченного периода времени – так называемого льготного периода, при этом срок возврата займа продлевается на срок действия льготного периода.
Способы подачи требования (заявления):
- письменно, обратившись в обособленное подразделение Заимодавца;
- письменно на юридический адрес организации;
- письменно на официальную электронную почту Заимодавца
Условия, при которых возможно получение льготного периода:
1. Снижение дохода Заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения Заемщика с Требованием более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика за 2019 год и предоставление подтверждающих документов кредитору.
Кредитными каникулами заёмщик может воспользоваться если он заключил договор займа до 03.04.2020 г. и обратился к заимодавцу с требованием не позднее 30 сентября 2020 года.
Дата начала льготного периода по потребительским кредитам — не может предшествовать дате подачи требования к заимодавцу более чем на 14 дней. Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев.
Заемщик самостоятельно определяет срок и дату начала льготного периода, указывая их при подаче требования
2. Заболевание COVID- 19 и предоставление подтверждающих документов кредитору.
Льготный период не предоставляется
- если имеются сведения о подаче заявления в суд о признании заемщика банкротом и/или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;
- после подачи Заимодавцем документов в суд в связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств по договору займа.
Подтверждающие документы
- Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;
- Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
- Иной документ, свидетельствующий о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа);
- документы подтверждающие наличие у заёмщика заболевания COVID- 19.

1. Документы, подтверждающие снижение дохода, могут быть предоставлены Заимодавцу в срок не позднее 90 дней с даты подачи Требования. В случае если срок Льготного периода менее 90 (девяноста) дней, Подтверждающие документы должны быть предоставлены не позднее даты окончания Льготного периода.
В случае невозможности предоставления Заемщиком в установленный срок подтверждающих документов, по уважительной причине, заемщик обязан проинформировать об этом Заимодавца. В этом случае срок представления подтверждающих документов продляется на 30 дней.
В случае непредставления заемщиком по запросу Заимодавца подтверждающих документов в срок не позднее 90 дней, а при наличии уважительной причины – в срок не позднее 120 дней, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода не менее чем на 30%, установление льготного периода признается неподтвержденным.
2. В случае заболевания COVID- 19 подтверждающие документы должны быть предоставлены сразу или после окончания периода временной нетрудоспособности.
Срок рассмотрения требования
Заимодавец принимает решение о возможности предоставления льготного периода в течение 5 дней с даты получения Требования.
Начисление процентов в течение льготного периода
1. Для заёмщиков у которых доход снизился более чем на 30% в течение срока действия льготного периода на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, равной 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования.
2. Для заёмщиков с подтверждённым COVID- 19 проценты на сумму основного долга начисляются в соответствии с условиями заключенного договора.

Новости о вступлении в силу Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», рекомендованной для размещения на сайтах СРО и МФО
С 1 октября 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Указанный закон был разработан в соответствии с поручением Президента РФ В.В. Путина, которое было сформулировано в феврале 2019 года по итогам послания Федеральному собранию. Основной задачей введения указанных законодательных изменений является наведение порядка на рынке микрокредитования, ограждения людей от обмана, мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов, и, прежде всего, противодействие противоправной деятельности нелегальных и недобросовестных кредиторов.
Начиная с 1 октября 2019 года предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (их перечень можно найти на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделах «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки»), а также уполномоченные ДОМ.рф организации (их перечень публикуется на сайте ДОМ.рф) и Росвоенипотека. При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов непоименованными выше кредиторами.
Кроме того, с 1 ноября 2019 года микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилого помещения (при этом сохраняется возможность предоставлять займы под залог нежилой недвижимости). Запрет на предоставление займов, обеспеченных залогом жилого помещения, не распространяется на микрофинансовые организации с государственным участием. Введение указанного запрета позволяет на законодательном уровне четко разграничить деятельность микрофинансовых организаций по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за микрофинансовые организации.
Для снижения возможностей мошенничества, совершаемого путем получения займов неустановленными лицами с незаконным использованием паспортных данных третьих лиц, с 1 октября 2019 года законом предусмотрено предоставление права микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а также предоставление всем видам микрофинансовых организаций дополнительных возможностей проводить идентификацию клиентов посредством государственных информационных систем.
Также с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний. Закон устанавливает, что его минимальный размер с 1 июля 2020 года будет составлять 1 млн рублей, а к
1 июля 2024 года будет поэтапно (на 1 млн рублей ежегодно) повышен до 5 млн рублей. Данное требование не распространяется на МФО предпринимательского финансирования, а также на компании с государственным участием. Мера направлена на ограничение доступа на микрофинансовый рынок компаний, не имеющих планов серьезного и планомерного развития, не соответствующих требованиям надежности и устойчивости.

В ООО МКК «Саяны»
669451, Иркутская обл., Аларский р-он, п. Кутулик, ул. Советская, д. 82, 2 эт., оф. 20.
ТРЕБОВАНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА
Я, ____________________________________________________________________________________
(ФИО полностью)
документ, удостоверяющий личность _______________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
(наименование документа, серия, №, кем выдан, дата выдачи)
СНИЛС, ИНН ___________________________________________________________________________
(в случае наличия у заемщика такой информации)
адрес:_________________________________________________________________________________
ПРОШУ предоставить мне с _____.____. 2020 года льготный период, приостановив исполнение мною обязательств по Договору займа от _____________ года №____________________________ (далее – Договор займа) на срок (указать срок не более шести месяцев) по «_____» _____________________ 20___ года.
ВЫБРАТЬ СООТВЕТСТВУЮЩИЙ ПУНКТ, ПРОСТАВИВ ГАЛКУ:
1) в связи с заболеванием COVID-19
Документы, подтверждающие наличие заболевания, вызванного COVID-19,
прилагаю/обязуюсь предоставить после окончания временной нетрудоспособности, вызванной COVID-19 (подчеркнуть нужное)
В соответствии со ст. 9, 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я, свободно, своей волей и в своем интересе даю ООО МКК «Саяны» (ИНН 3851022350) своё согласие на обработку (включая автоматизированную) моих персональных данных: сведений о состоянии моего здоровья, а именно о наличии заболевания, вызванного COVID-19, периоде временной нетрудоспособности и иных данных, содержащихся в листе нетрудоспособности, выписном эпикризе, выписке из истории болезни в целях рассмотрения настоящего заявления, изменения и исполнения заключённого мною договора займа. Даю согласие на обработку персональных данных путём совершения следующих действий с персональными данными: сбор, систематизация, хранение, уточнение, сканирование и копирование, обновление и изменение, обезличивание, блокирование и уничтожение. Данное согласие действует до момента его отзыва в письменном виде.
2) в связи со снижением моего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению с моим среднемесячным доходом за 2019 год, в соответствии с правом, предоставленным мне п. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон).
Настоящим Требованием я подтверждаю наличие условий, предусмотренных п.п. 1-3 ч. 1 ст. 6 Закона, в том числе, что мой среднемесячный доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим Требованием, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Размер моего среднемесячного подтвержденного дохода за 2019 год __________ руб., размер моего подтвержденного дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим Требованием ___________ руб.
Я УВЕДОМЛЕН И ПОНИМАЮ, ЧТО:
 Кредитор имеет право запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона, в порядке и сроки, предусмотренные ч. 7 ст. 6 Закона, и в случае запроса я должен представить такие документы в течение 90 дней после дня представления мною требования кредитору. При наличии у меня уважительных причин, по которым я лишён возможности представить кредитору подтверждающие документы в течение 90 дней после дня представления мною требования кредитору я должен известить об этом кредитора, после чего срок предоставления документов может быть продлен на 30 дней.
 Кредитор имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие условий для установления льготного периода. В случае не подтверждения условий, а равно в случае предоставления мною недостоверных сведений (документов) или непредставления подтверждающих документов в установленный срок, ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД в соответствии с ч. 30 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ будет признан НЕУСТАНОВЛЕННЫМ, а УСЛОВИЯ ДОГОВОРА НЕИЗМЕНЕННЫМИ. Возможными негативными последствиями не подтверждения установления льготного периода являются необходимость уплаты процентов за неустановленный льготный период по ставке, предусмотренной договором займа, ухудшение кредитной истории заемщика.
 По истечении льготного периода мне необходимо будет осуществлять погашение задолженности в соответствии с уточненным графиком платежей по займу, направленным мне Кредитором.
 Для контактов со мной Кредитор будет использовать номер мобильного телефона, указанный в договоре займа или иной номер, сообщенный мною Кредитору в Заявлении на изменение персональных данных.

«____» ____________ 20___года _________________________________________ ___________________
(дата) (ФИО Заявителя) (подпись Заявителя)

Требования и рекомендации к содержанию обращений получателей финансовых услуг

Обращение получателя финансовой услуги физического лица должно содержать:
1. Фамилию, Имя, Отчество (при наличии);
2. Адрес почтовый (электронный), для направления ответа на обращение. Если получатель не указывал адрес электронной почты в заявлении-Анкете при заключении договора, то направить ответ на электронный адрес невозможно.
3. Номер договора, заключенного между получателем финансовой услуги и МФО;
4. Изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие этим обстоятельства;
5. Наименование органа, должности, фамилии имени и отчества (при наличии) работника МФО, действия (бездействия) которого обжалуются;
6. Иные сведения; которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить;
7. Копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении проводится перечень прилагаемых к нему документов.

Обращение получателя финансовой услуги не будет рассмотрено в случаях:
1. Не указаны идентифицирующие данные получателя финансовой услуги
2. Содержит нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу, жизни и (или) здоровью работников МФО, а также членов их семей;
3. Текст письменного обращения не поддается прочтению;
4. В обращении содержится вопрос, на который получателю финансовой услуги ранее предоставлялся письменный ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение.

Общие условия договора потребительского займа 01.07.2019

Политика в отношении обработки и обеспечения безопасности персональных данных

Утверждаю
Приказ № 2/О от 30.07.2020 г.
Директор ООО МКК «Саяны»
Гармаева Валерия Валерьевна
___________________________

Общие условия договора потребительского займа
Настоящие общие условия договора потребительского займа разработаны и утверждены в соответствии с требованиями следующих нормативно-правовых актов Российской Федерации:
- Федеральный закон №151-ФЗ от 02 июля 2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
- Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)»,
- Федеральный закон от 03 июля 2016г. №230 – ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
- «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденный Банком России 22.06.2017г.
- «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке», утвержденный Банком России 27.04.2018г.
Настоящие Общие условия являются неотъемлемой частью договора потребительского займа и распространяются на все договоры потребительского займа, заключаемые ООО МКК «Саяны» с заемщиками – физическими лицами.
1. Термины и определения, используемые в Общих условиях договора потребительского займа
Кредитор (Займодавец) – созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации Общество с Ограниченной Ответственностью Микрокредитная компания «Саяны», ОГРН 1183850024764, зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций «04» февраля 2019 г. за № 1903525009105, место нахождения:
- 669451, Иркутская область, Аларский район, п. Кутулик, ул. Советская, д. 82, оф. 20.
- телефон 8 (902) 511-00-35, e-mail: k191912@mail.ru,
- официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» zaem-kapital.ru.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся к Займодавцу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.
Потребительский займ (Основной долг) – денежные средства, предоставленные Займодавцем Заемщику на основании договора потребительского микрозайма, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Заявление – Анкета – документ, содержащий сведения о Заемщике и выражающий намерения Заемщика заключить договор потребительского займа и получить заем в указанной в заявлении сумме и на указанный в заявлении срок. Заявление заполняется Заемщиком или уполномоченным сотрудником ООО МКК «Саяны» по форме, утвержденной Обществом, на основании документов и информации, предоставленных Заемщиком. Подпись Заемщика свидетельствует о подтверждении Заемщиком правильности и полноты, содержащихся в заявлении сведений о нем, запрашиваемой им суммы займа и сроке, на который Заемщик просит предоставить заем.
Индивидуальные условия договора потребительского займа – адресованные Кредитором Заемщику существенные условия Договора потребительского займа, включающие, сумму займа, проценты за пользование им, а также иные существенные и согласованные условия Договора потребительского займа.
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа – документ, утверждаемый директором Общества, содержащий информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов в ООО МКК «Саяны», в том числе информацию о видах потребительского займа, суммах потребительского займа и сроках его возврата, процентных ставках в процентах годовых и т.д., размещенный в офисах, а также на официальном сайте www.zaem-kapital.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

2. Общие положения
2.1. Договор потребительского займа состоит из общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа.
2.2. Общие условия договора потребительского займа определяют порядок предоставления, использования и возврата займа, запрашиваемого Заемщиком в Заявление — Анкете, а также регулируют отношения между Займодавцем и Заемщиком (вместе именуемые «Стороны»), возникающие при предоставлении нецелевого потребительского микрозайма.
2.3. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и определяют одинаковые для всех заемщиков условия предоставления займов.
2.4. К Общим условиям договора потребительского займа применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (Договор присоединения). Общие условия договора потребительского займа, определенные Займодавцем в настоящей стандартной форме, принимаются Заемщиком не иначе как путем присоединения к действующей редакции «Общие условия договора потребительского займа», что подтверждается личной подписью Заемщика.
2.5. В случае противоречия индивидуальных условий потребительского микрозайма настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях потребительского микрозайма.
3. Предмет договора и порядок расчетов
3.1. По договору потребительского займа Кредитор предоставляет Заёмщику заём в российских рублях в сумме и на срок, согласованный Сторонами в индивидуальных условиях договора займа, с начислением процентов за пользование займом в размере, согласованном Сторонами в индивидуальных условиях договора. Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется в сроки, согласованные Сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
3.2. Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику, за исключением случаев погашения потребительского займа в день его выдачи.
3.3. По договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размеров суммы предоставленного потребительского займа. Начисления неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором Заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, договор потребительского займа, заключаемый ООО МКК «Саяны», не предусматривает, а Займодавец подобных платежей Заемщику не начисляет.
3.4. В зависимости от положений Индивидуальных условий сумма потребительского займа и проценты за пользование им подлежат возврату (уплате) в согласованную сторонами дату платежа (единовременным платежом), либо в даты платежа, определенные в соответствии с Графиком платежей, при этом каждый из подлежащих уплате периодических платежей включает в себя часть возвращаемой суммы потребительского займа и часть процентов за пользование им. Все периодические платежи являются аннуитетными. В случае внесения суммы платежа ранее даты платежа, определенной в Графике платежей, то обязанность Заемщика по внесению такого платежа будет полагаться исполненной в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей индивидуальных условий договора потребительского займа, за исключением случаев письменного уведомления Кредитора о досрочном возврате не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата суммы потребительского займа полностью или в его части.
3.5. Заемщик имеет право досрочного возврата всей суммы займа или ее части без предварительного уведомления Займодавца с уплатой процентов за фактический срок пользования займом. При досрочном возврате части потребительского займа Общество в течение пяти календарных дней с момента получения Обществом платежа предоставляет Заемщику информацию о полной стоимости потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а так же уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.
3.6. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского займа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очереди: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе и договором потребительского займа.
4. Права и обязанности Кредитора
4.1. Кредитор обязан:
4.1.1. разместить в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Правила предоставления микрозаймов, Общие условия договора потребительского займа, иные документы и сведения, предусмотренные законодательством;
4.1.2. предоставить Заемщику по его письменному запросу бесплатно (не более 1 раза) копии Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа;
4.1.3. при заключении договора потребительского займа предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заёмщика по договору потребительского займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течении срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий потребительского займа, действующих на дату заключения договора потребительского займа (далее-график платежей по договору потребительского займа);
4.1.4. направлять Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены п. 6 настоящих Общих условий, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
4.1.5. гарантировать соблюдение тайны об операциях Заемщика;
4.1.6. не изменять в одностороннем порядке предоставленные заемщику индивидуальные условия договора займа в течении пяти рабочих дней со дня получения их Заемщиком;
4.1.7. Кредитор несет и другие обязанности, предусмотренные законом и договором.
4.2. Кредитор вправе:
4.2.1. уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также изменить общие условия договора потребительского займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского займа;
4.2.2. осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном Обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором потребительского займа (индивидуальными условиями), содержащим условия о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» .
Кредитор имеет и другие права, предусмотренные законом и договором.
5. Права и обязанности заемщика
5.1. Заемщик обязан:
5.1.1. вернуть сумму и уплатить Кредитору проценты за пользование займом в порядке, размере и в сроки, предусмотренные договором потребительского займа;
5.1.2. Заемщик обязан письменно уведомить Займодавца в пятидневный срок с даты возникновения следующих обстоятельств и предоставить подтверждающие документы:
- о возбуждении производства по делу о банкротстве;
- о возбуждении в отношении Заемщика уголовного дела;
- о возбуждении в отношении Заемщика гражданских дел, способных повлиять на исполнение обязательств по Договору;
- об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии, имени Заемщика, его телефона, а также об иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору.
- не передавать в пользование третьим лицам свой номер мобильного телефона (SIM карту), который указал Заемщик в Анкете-Заявлении на предоставление займа.
5.1.3. В случае досрочного возврата суммы займа или ее части, уплатить Займодавцу проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата суммы займа или ее части.
Заемщик несет и иные обязанности, предусмотренные законом и договором.
5.2. Заемщик вправе:
5.2.1. отказаться от получения потребительского займа полностью или частично до получения суммы займа (денежных средств);
5.2.2. запрашивать сведения о размере текущей задолженности по договору потребительского займа; сведения о датах и размере произведенных и предстоящих платежей по договору потребительского займа; иные сведения, указанные в договоре потребительского займа в порядке\
Заемщик имеет и иные права, предусмотренные законом и договором.
6. Способы и порядок взаимодействия между кредитором и заемщиком, а также в случаях возникновения просроченной задолженности
6.1. Все уведомления и сообщения должны направляться Кредитором и Заемщиком в письменной форме лично или по почте России или направлять Заемщику информацию посредством передачи текстовых SMS-сообщений на мобильный телефон заемщика, либо посредством электронных сообщений на адрес, указанный Заемщиком (при наличии у Заемщика), а также через уполномоченного сотрудника Кредитора.
6.2. В случае изменения общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Саяны» уведомляет Заемщика, путем размещения их на официальном сайте Общества.
6.3. Заявление (обращение) Заемщика, направляемое в Общество, должно содержать Фамилию, Имя, Отчество (при наличии) Заемщика, а также почтовый (электронный) адрес для направления ответа на обращение. В заявлении (обращении) Заемщика рекомендуется также указывать: номер договора, заключенного между Заемщиком и микрофинансовой организацией; изложения существа требований и фактических обстоятельств; наименование должности, фамилии, имени работника микрофинансовой организации, действие (бездействие), которого обжалуются; иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить; копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства, с приложением перечня документов.
6.4. Общество гарантирует соблюдение тайны об операциях Заемщика. В случае, когда в Общество за получением информации обращается не Заемщик, а его представитель, такие обращения принимаются и рассматриваются только при наличии у представителя нотариально удостоверенной доверенности, содержащей полномочия по представлению интересов Заемщика по вопросам, связанным с заключением, изменениям, расторжениям договора займа или получением информации по договору займа, заключенным между Заемщиком и Обществом. Направленные по почте заявления представителей Заемщиков рассматриваются при условии подтверждения полномочий представителей нотариально заверенной доверенностью (нотариально заверенной копией доверенности) ответ на обращение представителя Заемщика направляется непосредственно Заемщику. Данные положения не распространяются на законных представителей Заемщика.
7. Порядок изменения условий Договора
7.1. Все изменения и дополнения в Договор займа вносятся только на основании письменного соглашения между Займодавцем и Заемщиком.
7.2. Заемщик, желающий внести изменения в договор потребительского займа, вправе обратиться с соответствующим письменным обращением к Займодавцу одним из способов, установленным в договоре потребительского займа.
7.3. По результатам рассмотрения обращения Займодавец вправе направить Заемщику предложение о заключении дополнительного соглашения к договору потребительского займа, содержащие условия предполагаемого изменения, либо не согласиться с изменением условий.
7.4. Срок пролонгации устанавливаются в дополнительном соглашении к договору потребительского займа, либо измененных индивидуальных условиях.
7.5. Доступный для заемщика способ и период пролонгации договора потребительского займа определяются Займодавцем.
8. Разрешение споров
8.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Займодавцем и Заемщиком, будут разрешаться путём переговоров. При невозможности достижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат рассмотрению в судебном порядке мировым судьей, судом общей юрисдикции либо третейским судом в соответствии с их компетенцией, определенной действующим законодательством. Если невозможно установить регистрацию заемщика, то по фактическому местонахождению Займодавца либо его обособленного подразделения, выдавшего займ, в соответствии с законодательством РФ.
9. Заключительные положения
9.1. В случае противоречия индивидуальных условий потребительского займа настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях потребительского займа.
9.2. Настоящая редакция действует и применяется ко всем договорам потребительского займа, заключенным с 01.08.2020 года.

УТВЕРЖДЕНО
Приказом №3/Т от 01.09.2020
Директор ООО МКК «Саяны»
_______________ В.В. Гармаева

ИНФОРМАЦИЯ
об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа

Настоящий документ разработан микрокредитной компанией Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Саяны», ОГРН 1183850024764, зарегистрированной в реестре микрофинансовых организаций «04» февраля 2019 года за номером 1903525009105 (далее именуемой- Общество, МФО, МКК, Микрофинансовая организация, Кредитор, Займодавец), во исполнение требований действующего законодательства РФ и в соответствии с ними, в том числе в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 03 июля 2016 г. №230 – ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», и содержит информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (далее совместно именуемая – Информация).
Копия настоящего документа размещается в местах оказания услуг Общества, в сети Интернет на сайте www.zaem-kapital.ru и содержит следующую информацию:
1 Наименование Общества – кредитора Полное фирменной наименование: Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Саяны».
Сокращенное фирменное наименование: ООО МКК «Саяны»
2 Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа Общества 6669451, Иркутская область, Аларский район, п. Кутулик, ул. Советская, д.82, офис 20
2.1 Почтовый адрес 665816, Иркутская область, г. Ангарск, а/я 316
3 Контактный телефон, по которому осуществляется связь с Обществом + 7 (950) 127-000-8
4 Официальный сайт Общества в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет»
www.zaem-kapital.ru

5 Информация о внесении сведений об обществе в государственный реестр микрофинансовых организаций Сведения об обществе внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций «04» февраля 2019 года за номером 1903525009105
5.1 Информация о членстве в саморегулируемой организации Общество является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство» (420111, г. Казань, ул. Чистопольская, д.16/15 офис 1) с 13.02.2019 года.
6 Требования к Заемщику, которые установлены Обществом, и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа Займы предоставляются дееспособным гражданам Российской Федерации:
-от 18 лет;
- имеющим постоянную регистрацию или месту пребывания в субъекте Российской Федерации, в котором Заемщик обращается к Займодавцу для получения займа;
- отсутствие на момент подачи Заявления-анкеты на получение потребительского займа и в течение 5 (пяти) лет до подачи заявления, производство в отношении заемщика по делу о банкротстве;
— отсутствие задолженности (неисполненных обязательств) перед Займодавцем по ранее принятым на себя Заемщиком обязательствам;
- наличие у лица (Заемщика) полной дееспособности: а) отсутствие решения суда о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным; б) не находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
- отсутствие трудовых отношений с Займодавцем на момент подачи Заявления;
- имеющим стаж работы по основному месту не менее 3-х последних месяцев (данное требование не распространяется на пенсионеров).
- отсутствие инвалидности I-ой и 2-ой группы;
- наличие мобильного телефона и постоянной возможности пользоваться им.
7 Срок рассмотрения, оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия Обществом решения относительно этого заявления Рассмотрение оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа (далее – заявление) и принятие Обществом решения относительно этого заявления происходит в присутствии Заемщика в день его обращения с заявлением о предоставлении займа. В случае если решение о заключении договора не может быть принято в присутствии заемщика (например, по причине нежелания заемщика ожидать принятия решения; в случае предоставления заемщиком заявления в конце рабочего времени офиса; по техническим причинам), по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления, а решение о предоставлении займа или об отказе в предоставлении займа принимается не позднее следующего рабочего дня за днем обращения заемщика с заявлением.
8 Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика -полностью заполненное заявление – анкета о предоставлении потребительского займа по форме, утвержденной микрофинансовой организацией;
- паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство обязательного (государственного) пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии);
- для пенсионеров по старости и лиц, получающих пенсию за выслугу лет, инвалидности, желающих получить микрозайм на условиях, предусмотренных для пенсионеров по старости и лиц, получающих пенсию за выслугу лет, инвалидности, дополнительно, документ, подтверждающий, в соответствии с законодательством РФ, наличие у заемщика статуса «пенсионера по старости» или право на получение пенсии за выслугу лет: пенсионное удостоверение, справку из Пенсионного Фонда России, документ иного министерства, ведомства и т.д.;
- для мужчин, не достигших 27 лет, предоставление военного билета обязательно.
- иные документы, по запросу.
9 Виды Краткосрочные потребительские микрозаймы без обеспечения:
1. «Новичок» — для заёмщиков – граждан, впервые обращающихся за получением займа на срок до 30 дней. Применяется во всех обособленных подразделениях.
2. «Алмаз» — для заемщиков-пенсионеров по старости и лиц, получающих пенсию за выслугу лет, а также по инвалидности, на срок до 31 дня. Применяется во всех обособленных подразделениях, кроме: п. Балаганск, п. Усть-Уда.
В данных обособленных подразделениях не применимо.
3. «Стандарт» — для заемщиков – граждан желающих заключить договор займа на срок до 35 дней. Применяется во всех обособленных подразделениях.
4. «Займ 2 до 15» для заемщиков – граждан желающих заключить договор займа на срок 2 месяца до 15000 руб. Применяется во всех обособленных подразделениях.
5. «Займ 2 до 30» для заемщиков – граждан желающих заключить договор займа на срок 2 месяца до 30000 руб. Применяется во всех обособленных подразделениях.
6. «Займ 3 до 30» для заемщиков – граждан желающих заключить договор займа на срок 3 месяца до 30000 руб. Применяется во всех обособленных подразделениях.
7. «Займ 3 до 50» для заемщиков – граждан желающих заключить договор займа на срок 3 месяца до 100000 руб. Применяется во всех обособленных подразделениях.
10 Суммы потребительского займа 1. «Новичок» от 1000 до 15000 рублей
2. «Алмаз» от 1000 до 30000 рублей
3. «Стандарт» от 1000 до 30000 рублей
4. «Займ 2 до 15» от 5000 до 15000 рублей
5. «Займ 2 до 30» от 16000 до 30000 рублей
6. «Займ 3 до 30» от 5000 до 30000 рублей
7. «Займ 3 до 50» от 31000 до 50000 рублей
11 Сроки возврата потребительского займа 1. «Новичок» от 1 до 30 дней
2. «Алмаз» от 1 до 35 дней
3. «Стандарт» от 1 до 35 дней
4. «Займ 2 до 15» от 1 до 2 месяцев
5. «Займ 2 до 30» от 1 до 2 месяцев
6. «Займ 3 до 30» от 1 до 3 месяцев
7. «Займ 3 до 50» от 1 до 3 месяцев
12 Валюта, в которой предоставляется потребительский займ Российский рубль
13 Способы предоставления потребительского займа Выдача наличных денежных средств из кассы Общества в офисах МФО
14 Процентные ставки в процентах годовых по договору потребительского займа 1) «Новичок»:
с 01 по 10 день пользования займом –0% годовых для високосного и не високосного года
с 11 дня и далее –547,5 % годовых (для не високосного года) и 549 % годовых (для високосного года)
2) «Алмаз»:
292% годовых (для не високосного года) и 292,8 % годовых (для високосного года)
3) «Стандарт»:
365 % годовых (для не високосного года) и 366 % годовых для (високосного года)
4) «Займ 2 до 15»
252 % годовых (21% в месяц, 0,7 % в день)
5) «Займ 2 до 30»
216 % годовых (18% в месяц, 0,6 % в день)
6) «Займ 3 до 30» на 3 месяца
180 % годовых (15% в месяц, 0,5 % в день)
7) «Займ 3 до 50»
144 % годовых (12% в месяц, 0,4 % в день)
14.1 Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом Займом), или порядок ее определения Проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи)
15 Виды иных платежей заемщика по договору потребительского займа (при наличии) Отсутствуют
16 Суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа (при наличии) Отсутствуют
17 Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований Федерального закона №353- ФЗ от 21.12.2013 года по видам потребительского займа (в процентах годовых и в денежном выражении) Определяются в соответствии со Среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанными Банком России от 29.04.2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категории Потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», но не превышают значений по следующим видам займов:
1) «Новичок»
максимальное значение в %: 547,500% годовых
максимальное значение в рублях: 4500 рублей
2) «Алмаз»
максимальное значение в %: 301,733 % годовых
максимальное значение в рублях: 7440 рублей
3) «Стандарт»
максимальное значение в %: 377,167 % годовых
максимальное значение в рублях: 9300 рублей
4) «Займ 2 до 15» на 2 месяца
максимальное значение в %: 301,733 % годовых
максимальное значение в рублях: 6300 рублей
5) «Займ 2 до 30» на 2 месяца
максимальное значение в %: 282,223 %
максимальное значение в рублях: 10800 рублей
6) «Займ 3 до 30» на 3 месяца
максимальное значение в %: 270,461%
максимальное значение в рублях: 13800 рублей
7) «Займ 3 до 50» на 3 месяца «Стандарт»:
максимальное значение в %: 208,989 %
максимальное значение в рублях: 36000 рублей
18 Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа и уплате процентов По видам займов: «Новичок», «Алмаз», «Стандарт» — Возврат суммы потребительского займа и уплата процентов производится единовременно в день, определенный в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
По видам займов: «Займ 2 до 15», «Займ 2 до 30», «Займ 3 до 30», «Займ 3 до 50» — Возврат суммы потребительского займа и уплата причитающихся процентов производится аннуитетными платежами, согласно подписанному графику платежей, являющимся неотъемлемой частью индивидуальных условиях договора потребительского займа.
19 Периодичность иных платежей заемщика по займу (при наличии) Иные платежи не предусмотрены
20 Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему Заемщик может вернуть сумму потребительского займа и уплатить проценты по нему:
1) Путем внесения наличными денежными средствами в кассу, по месту нахождения Займодавца по приходному кассовому ордеру.
2) путём перечисления (перевода) в безналичном порядке денежных средств через кредитные организации на банковские реквизиты Займодавца (с обязательным указанием номера Договора в назначении платежа), указанные в договоре потребительского займа или размещенные на официальном сайте Общества.
21 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа Заемщик может вернуть сумму потребительского займа и уплатить проценты по нему:
Путем внесения наличными денежными средствами в кассу, по месту нахождения Займодавца по приходному кассовому ордеру. Общество не взимает платы за исполнение заемщиком обязательств по оплате в безналичном порядке. Наличие и размер оплаты за безналичное перечисление денежных средств на расчетный счет общества зависит от условий, установленных банком плательщика.
22 Сроки, в течение которых заёмщик вправе отказаться от получения потребительского займа Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом Общество способом, который использовался для подачи заявления о предоставлении потребительского займа, с момента предоставления Обществом заемщику индивидуальных условий договора потребительского займа и до момента получения денежных средств.
23 Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа
Не применяются.
24 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том в каких случаях данные санкции могут быть применены. Не предусмотрена
25 Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

У заёмщика отсутствует обязанность в связи с заключением договора потребительского займа заключать какие-либо договоры или получать иные услуги.
26 Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки По заключаемым между Обществом и заемщиками договорам потребительского займа, при надлежащем исполнении обязательств, увеличение суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях невозможно.
27 Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лиц, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа

Общество не осуществляет перевод денежных средств третьим лицам при предоставлении потребительского займа заемщикам.
28 Информация о возможности запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа Заемщик при согласовании с кредитором индивидуальных условий договора потребительского займа имеет возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.
Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленным законом о потребительском займе, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).
При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Подписывая договор потребительского займа, заемщик подтверждает, что до заключения договора он был ознакомлен с информацией о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) по договору займа и согласовано с ним индивидуально.
28 Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели)

Информация об использовании потребительского займа заемщиком Обществу не предоставляется.
29 Подсудность споров по искам Общества к заемщику Подсудность споров по искам Общества к заемщику определяется в индивидуальных условиях договора потребительского займа в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского займа, или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
30 Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа
Приложение №1 – Общие условия договора потребительского займа.

Данная информация предназначена для неограниченного круга лиц в целях раскрытия информации об Обществе и микрофинансовой деятельности Общества в соответствии с требованиями действующего законодательства. Настоящий документ носит информационный характер и не является публичной офертой, приглашением делать оферты. Общие и индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заключаемые Обществом, соответствуют данной Информации в течение всего срока действия данной редакции настоящего документа.
Копия настоящего документа предоставляется заемщику на основании его письменного заявления, поданного Обществу в офисе Общества, направленного в Общество по почте, включая электронную.

 

Утверждено

Приказом директора №2/Т от 30.07.2020

ООО МКК «Саяны»

__________________ /Гармаева В.В./

 

 

Правила предоставления потребительских займов

ООО МКК «Саяны»

2020 год

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

Настоящие Правила предоставления и обслуживания займов (далее – Правила) разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между ООО МКК «Саяны» (далее по тексту — «Кредитор») и физическим лицом, являющимся заемщиком (далее по тексту — Заемщик), в связи с предоставлением Заемщику потребительского займа в соответствии с Конституцией РФ от 12.12.1993г., Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 03 июля 2016 г. №230 – ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», «Базовым стандартом по управлению рисками микрофинансовых организаций», «Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке», иными действующими федеральными законами и нормативными правовыми актами и уставом «Кредитора».

Правила определяют порядок и условия предоставления займов. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления займов. Копия Правил предоставления займов размещается в каждом офисе в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также в сети Интернет на сайте: http://zaem-kapital.ru . В случае установления в правилах предоставления займов условий, противоречащих условиям договора потребительского займа, заключенного с заемщиком, применяются положения договора потребительского займа.

В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:

Организация – ООО МКК «Саяны»;

Заявитель – физическое лицо, намеревающиеся заключить Договор займа с Организацией;

Заемщик – физическое лицо, заключивший Договор займа с Организацией;

Заявление-анкета - документ на предоставление займа, полученный от физического лица и оформленный в соответствии с требованиями настоящих Правил;

Кредитный менеджер - сотрудник Организации (либо лицо, привлекаемое Организацией на возмездной основе), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче займа;

Микрофинансирование - деятельность Организации, связанная с предоставлением займов физическим лицам на условиях гласности, законности, возвратности, возмездности, срочности;

Займ - потребительский займ, предоставляемый Кредитором в долг Заемщику, с уплатой процентов, на условиях, предусмотренных Договором потребительского займа, в размере, от 1000 (одна тысяча) рублей и не превышающей 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, выданный на срок, не превышающий 90 дней, по процентной ставке от 146 % до 365% годовых, согласованной и указанной сторонами в договоре потребительского займа.

Договор займа – это соглашение о предоставлении потребительского займа, заключаемый между Заемщиком и Кредитором по форме, установленной Кредитором;

ЦВЗ - Центр выдачи займов, офис организации, выдающей займы;

 

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Во всех ЦВЗ Организации осуществляющих прием Заявлений-анкет на получение займов и осуществляющий выдачу займов на видном месте в свободном доступе размещаются копии следующих документов Организации:

• Свидетельство о государственной регистрации;
• Свидетельство о внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций;
• Свидетельство о членстве в СРО;
• Правила предоставления микрозаймов;
• Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа;
• Общие условия договора потребительского займа;
• Политика в отношении и обеспечения безопасности персональных данных;
• Положение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации;
• «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденный Банком России 22.06.2017г.
• Информация о микрофинансовой организации: полное и сокращенное наименование, адрес, номер телефона, адрес сайта и электронной почты, режим работы организации и офиса, сведения о директоре и лице, ответственном за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги.
• Иные документы и сведения в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов.

2.2. Организация предоставляет займы физическим лицам — только гражданам РФ, постоянно зарегистрированным на территории одного из субъектов РФ.

2.3. Займ предоставляется в валюте Российской Федерации.

2.4. Займ предоставляется без обеспечения.

2.5. Лицо, претендующее на предоставление займа, лично обращается в одно из ЦВЗ Кредитора, оформить Заявление — Анкету на предоставление займа, и в случае принятия положительного решения о предоставлении займа, лично знакомится и подписывает все необходимые для этого документы, в том числе Договор потребительского займа, а также, в случае необходимости, совершает иные действия необходимые для предоставления займа, предусмотренные настоящими Правилами. Лицо, подающее заявку на предоставление займа, предоставляет микрофинансовой организации одновременно с указанной заявкой информацию о направлении расходования займа и источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договору займа.

Требования к заемщикам

2.6. Займы предоставляются дееспособным гражданам Российской Федерации:

- в возрасте от 18 лет;

- постоянно проживающим на территории Российской Федерации,

- отсутствие на момент подачи Заявления-анкеты на получение потребительского займа и в течение 5 (пяти) лет до подачи заявления, производство в отношении заемщика по делу о банкротстве;

- имеющим стаж работы по основному месту работы не менее 3-х последних месяцев (данное требование не распространяется на пенсионеров)

- не имеющим задолженности (неисполненных обязательств) перед Кредитором, перед бюджетом РФ и коммунальными платежами, то есть по всем ранее принятым на себя Заявителем обязательств,

- не имеющим трудовых отношений с Кредитором на момент подачи Заявления,

- имеющим мобильный телефон, с постоянной возможностью пользоваться им.

- настоящими правилами могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам.

2.12. Микрозаймы предоставляются заемщикам для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

2.13. Микрозаймы предоставляются на условиях, предусмотренных договорами, в сумме не превышающей 100000 (сто тысяч) рублей.

2.14. Максимальный срок предоставления микрозайма – до 95 дней.

2.15. Процентная ставка по займам, предоставляемым согласно настоящим Правилам, является постоянной, определяется в зависимости от вида займа и указывается в договоре микрозайма.

Подробная информация о видах займов, предоставляемых МФО, а также их условиях (суммах, сроках и т.д.) в соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» доводится ОО МКК «Саяны» до сведения всех заинтересованных лиц  в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа».

2.16. Заявитель вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично до получения суммы займа (денежных средств).

 

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

 Предоставление займов осуществляется в порядке, указанном в настоящем разделе, и включает в себя следующие этапы:

3.1.Собеседование с Заявителем;

3.2.Заполнение Заявления- Анкеты на выдачу займа;

3.3.Подписание Заявителем Согласия на обработку персональных данных и запроса кредитного отчета;

3.4.Оценка платежеспособности Заявителя;

3.5.Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче займа;

3.6.Информирование Заявителя о принятом решении;

3.7.Порядок разъяснения условий договора микрозайма и его заключения;

3.8.Порядок предоставления графика платежей;

 

3.1. Собеседование с Заявителем:

3.1.1. Заявитель должен лично явиться в офис Кредитора.

3.1.2. При обращении Заявителя для получения микрозайма Кредитный менеджер:

-  разъясняет обязательные условия и порядок предоставления микрозайма по выбранному Кредитному   продукту;

- информирует Заявителя обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа;

- знакомит с настоящими Правилами и иными документами, определяющими порядок и условия оказания финансовой услуги и перечнем документов необходимых для получения микрозайма;

- предоставляет иную необходимую информацию, в том числе:

ü  Информацию о рисках, связанных с ненадлежащим исполнением Заявителя своих обязательств по договору микрозайма и о возможных негативных финансовых последствиях при заключении договора микрозайма, в том числе о возможном увеличении суммы расходов Заявителя по сравнению с ожидаемой суммой расходов при несвоевременном исполнении обязательств по договору микрозайма.

ü  Информацию необходимую для принятия Заявителем обоснованного решения о целесообразности заключения договора микрозайма на предлагаемых Кредитором условиях, в частности, о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая:

- соразмерность долговой нагрузки с текущим финансовым положением

- предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договора займа (например: дата получения ежемесячного дохода)

- вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения заявителя своих обязательств по договору займа (например: состояние здоровья, потеря работы, задержка получения заработной платы)

3.2. Заполнение Заявления- Анкеты на выдачу займа.

3.2.1. Ознакомившись с настоящими Правилами, Заявитель, в случае согласия с предлагаемыми условиями предоставления микрозайма предоставляет документы:

- оригинал общегражданского паспорта;

- СНИЛС при наличии;

- документ, подтверждающий регистрацию заемщика по месту пребывания на территории РФ, в случае отсутствия в паспорте отметки о регистрации по месту жительства;

- для пенсионеров, не достигших общего пенсионного возраста, установленного в РФ, предоставление справки с ПФР или иного министерства, ведомства или пенсионного удостоверения, подтверждающее статус Заявителя, как пенсионера.

- для мужчин, не достигших 27 лет наличие военного билета;

- иные документы, по запросу.

3.2.2. Заявитель настоящим извещается о том, что при оформлении документов Кредитный менеджер производит сканирование (копирование) предоставленных документов (заполненных страниц), а также производит фотографирование лица Заемщика с последующим сохранением фото. Все полученные данные формируют базу данных Кредитора. Кредитный менеджер не передает имеющиеся персональные данные третьим лицам, за исключением, кроме как в целях осуществления проверки (перепроверки) данных, содержащихся в Заявлении-Анкете на предоставление займа, и/или коллекторских агентств, при возникновении конфликтной ситуации по факту не возврата займа, а также государственных органов и/или органов местного самоуправления, на основании соответствующих запросов и/или при осуществлении действий направленных на защиту интересов Организации и/или восстановление своих нарушенных прав, бюро кредитных историй в соответствии с требованиями законодательства РФ.

3.2.3. Заявитель обязан сообщить Кредитному менеджеру корректные и соответствующие действительности сведения, необходимые для заполнения всех полей Заявления-Анкеты Кредитора, по форме утвержденной микрофинансовой организацией;

3.2.4. Кредитный менеджер на основании паспортных данных Заявителя должен вместе с ним заполнить бланк Заявления — Анкеты о предоставлении займа, а после этого убедиться в правильности заполнения Заявления-Анкеты.

3.2.5. До заключения договора потребительского займа, а также не реже 1 (один) раз в год, для оценки долговой нагрузки, Кредитный менеджер в обязательном порядке запрашивает у Заемщика получателя финансовой услуги (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 3000 рублей) следующую информацию:

- информацию об источниках дохода (заработная плата и наличие иных источников дохода), за счет которых предполагается исполнения обязательств по договору потребительского займа;

- о текущих денежных обязательствах;

- о периодичности и суммах платежей по указанным обстоятельствам;

- о целях получения займа;

- о факте производства по делу о банкротстве на дату подачи заявления.

3.2.6. Лицо, в отношении которого ведется процедура банкротства, подающее заявку на предоставление микрозайма, или лицо, которое было признано банкротом решением суда, вступившим в законную силу, сообщает данные сведения о себе Кредитору при обращении за получением микрозайма.

Лицо, признанное банкротом, обязано в соответствии с законодательством РФ сообщать информацию о признании его банкротом в течение 5 лет после вступления в силу решения суда о признании его банкротом.

Ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство устанавливается законодательством Российской Федерации

3.2.7.  Заявитель должен подписать заполненное Заявление — Анкету в подтверждение того, что все предоставленные Заявителем данные являются полными, точными и достоверными во всех отношениях, и получены Кредитором с согласия Заявителя.

3.2.8. Кредитор информирует Заявителя о том, что сведения, предоставленные Заявителем в анкете, могут оказать влияние на индивидуальные условия заключаемого договора микрозайма.

3.2.9. Сведения о Заявителе вносятся в Единую Базу данных ООО МКК «Саяны».

3.3. Подписание Заявителем Согласия на обработку персональных данных и запроса кредитного отчета

Заявитель до проведения экспертизы дает согласие Кредитору:

- на предоставление персональных данных, сбор, накопление, хранение, систематизацию, использование, уничтожение и т.д.,

- на запрос Кредитором кредитной истории. Право выбора Бюро предоставляется Кредитору по его усмотрению.

3.4. Экспертиза полученных данных и анализ финансового положения с оценкой кредитного риска Заемщика и расчётом ПДН

3.4.1. Оценка платежеспособности Заемщика осуществляется Кредитором путем проведения экспертизы Заявления-Анкеты и приложенных документов в срок не позднее 30 минут с момента поступления Заявления и полного комплекта документов. Данный срок может быть увеличен по решению Кредитора при необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий.

3.4.2. Экспертиза Заявления-Анкеты и представленных документов, включает юридическую экспертизу, осуществляемую уполномоченным сотрудником Кредитора из открытых источников, а также полученного кредитного отчета.

3.4.3.В случае подачи Заявления-Анкеты на получение займа Заявитель подтверждает свое согласие на проверку информации о нем из открытых источников.

3.4.4. Методика проведения проверки и оценки определяется Кредитором самостоятельно.

3.4.5.  Кредитор оценивает вероятность реализации кредитного риска заемщика и фиксирует результат оценки в Карте кредитного риска Заемщика.

3.4.6. При оформлении займа на сумму свыше 10000 (десять тысяч) рублей ООО МКК «Саяны» рассчитывает Показатель долговой нагрузки – ПДН.

3.4.7. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ОТНОШЕНИЯ СУММЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ВСЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ) ЗАЕМЩИКА К ВЕЛИЧИНЕ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА (ПОКАЗАТЕЛЯ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ(ПДН) определяется Кредитором самостоятельно.

 

3.5. Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче займа.

3.5.1. Допускается мотивированный отказ от предоставления займа.

3.5.2. В случае отказа Кредитора в предоставлении займа Заявителю, уполномоченный сотрудник формирует досье, в котором содержится Заявление-Анкета Заявителя на предоставление займа, согласие на обработку персональных данных, копия документа, удостоверяющего личность Заявителя, и другие документы.

3.5.2. В предоставлении займов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

• не представлены необходимые документы или сведения, предусмотренные настоящими Правилами.

• документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства РФ;

•    информация, сообщенная о себе Заявителем, не соответствует действительности;

• имело место отрицательная кредитная история Заявителя или Заявитель имеет не исполненные обязательства по уплате налогов и сборов;

• ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении займа, срок возврата по которому не превышает 30 (тридцать) календарных дней и срок его возврата не истек на момент обращения;

• платёжеспособность клиента не удовлетворяет требованиям МФО, либо у микрофинансовой организации имеются основания полагать, что заем не будет возвращен в срок;

• о принадлежности лица к фигурантам Перечня экстремистов и террористов или Решения межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма;

• в отношения заемщика ведется или велось производство по делу о банкротстве, или заемщик был признан банкротом, или заемщиком подано в Арбитражный суд заявление о признании его банкротом, или сведения о заемщике содержатся в едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

• получена информация, которая неблагоприятно влияет на деловую репутацию, добросовестность, платежеспособность заемщика;

• высокий кредитный риск и низкая оценка платежеспособности заемщика;

• в течение одного года, предшествующего дате подаче Заявления на получение очередного микрозайма, между Кредитором и Заемщиком было заключено предельное количество договоров микрозайма, в соответствии со статьей 10 пункта 3 Базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц и юридических лиц – получателей финансовых услуг, утвержденного Банком России 22.06.2017 года;

• Возможны иные основания отказа в предоставлении займа.

3.5.3. Информация об отказе от заключения договора займа либо предоставления займа или его части направляется микрокредитной компанией в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

3.5.4. Кредитор принимает решение о частичном удовлетворении заявления о предоставлении займа, если предоставленная им Заемщиком информация позволяет оценить его платежеспособность только для предоставления займа меньшей суммы и/или меньший срок.

 

3.6. Уведомление Заявителя о принятом решении.

3.6.1. О принятом решении о выдаче, размере и сроках займа уполномоченный сотрудник сообщает Заявителю в устной форме, либо посредством телефонной связи.

3.6.2. Мотивированный отказ в выдаче займа доводится до потенциального Заемщика в течение 1 дня с момента принятия Кредитором соответствующего решения лично, либо посредством телефонной связи.

3.6.3. В случае отказа, лицо вправе вновь обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении займа после устранения причин, повлекших отказ в предоставлении займа.

 

3.7. Порядок разъяснения условий договора микрозайма и его заключения.

3.7.1. При принятии положительного решения о заключении договора микрозайма Заемщику разъясняются положения Общих условий договора потребительского займа, установленных Кредитором в одностороннем порядке, и выясняется, согласен ли он с данными условиями. При возникновении у заемщика неоднозначных, сложных и спорных вопросов, кредитный менеджер обращается за консультацией к специалисту МФО, ответственному за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги. В таком случае заемщику предоставляются разъяснения в соответствии с указаниями специалиста. Информация о лице, ответственным за предоставление разъяснений условий договоров займа и иных документов в отношении финансовой услуги и номере его контактного телефона размещается на информационном стенде в офисе МФО, а также на официальном сайте МФО в сети Интернет www.zaem-kapital.ru о чем информируется заемщик.

3.7.2. При оформлении индивидуальных условий договора содержание каждого условия оговаривается и согласовывается с заемщиком. Кредитный менеджер дополнительно разъясняет заемщику положения информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа о возможности заемщика повлиять на содержание условий договора о подсудности споров по искам Кредитора к заемщику.

3.7.3. Заемщик сообщает Кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора.

3.7.4. Для акцепта Заемщиком представленных индивидуальных условий Договора Кредитор устанавливает срок продолжительностью в пять рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора. Предложенные Заемщику индивидуальные условия Договора действительны в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком. По истечении 5 (пяти) рабочих дней срока договор не считается заключенным.

3.7.5. При заключении договора микрозайма Кредитор информирует Заемщика о возможности запрета уступки Кредитором любым третьим лицам, в том числе не имеющим статус микрофинансовой организации, прав требований возврата заемных средств по договору микрозайма.

3.7.6. Договор микрозайма составляется в двух одинаковых экземплярах, включающих в себя индивидуальные условия, и подписывается Заемщиком и кредитным менеджером, при этом каждой из сторон остаётся по одному оригинальному экземпляру договора микрозайма.

3.7.7. Кредитный менеджер готовит проект договора займа, заключает такой договор с заявителем.

3.7.8. Подписывая договор потребительского займа, Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в день, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

3.7.9. Заемщику предоставляется информация о возможности произвести оплату по договору, как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.

3.7.9. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

3.8.      Порядок предоставления графика платежей.

 

3.8.1. При заключении договора микрозайма ООО МКК «Саяны» предоставляет заемщику информацию о суммах и датах платежа заемщику по договору и порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение процентов и на погашение основного долга, а также общей суммы выплат заемщика в течении срока действия договора – то есть график платежей. При оформлении займа сроком до 35дней график платежей включен в текст договора микрозайма. При оформлении займа сроком более 60 дней, график платежей является приложением к договору потребительского займа.

 

4. СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

 

4.1. После заключения Договора потребительского займа Кредитор обязан направлять следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

• индивидуальные условия договора
• заявление на предоставление займа
• подтверждение выдачи денежных средств
• документ о полном исполнении обязательств по договору.

Копии данных документов предоставляются Заемщику:

- бесплатно – не более одного раза.

- за плату – не ограниченное число раз и не дороже стоимости изготовления копии.

- в течение 10 (десяти) рабочих дней (1 (одного) дня для документа об исполнении обязательств по договору) со дня регистрации в «Журнале регистрации обращений» (если в запросе также содержатся иные вопросы – в сроки для рассмотрения обращений)

4.2. При возникновении просроченной задолженности Кредитором обеспечен доступ к следующей информации о состоянии задолженности:

• размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору займа
• информация о наличии просроченной задолженности по Договору займа. Информация о просроченной задолженности направляется Заемщику бесплатно и в срок, которые предусмотрены Договором займа, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
• иные сведения, указанные в Договоре займа.

4.3. При осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Кредитор имеет право на следующее взаимодействие с Заемщиком:

- в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным Кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах по инициативе Кредитора;

-  посредством личных встреч не более одного раза в неделю;

- посредством телефонных переговоров:

• не более одного раза в сутки;
• не более двух раз в неделю;
• не более восьми раз в месяц.

 

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

5.1. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа устанавливается Общими и Индивидуальными условиями Договора займа.

 

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

 

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Кредитором и Заемщиком, будут разрешаться путем переговоров. При не достижении согласия споры могут быть направлены на разрешение судом в соответствии с законодательством РФ.

 

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

7.1. Если отдельные пункты настоящих Правил вступают в противоречие с действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Кредитора, эти пункты утрачивают силу в части регулируемых этими пунктами вопросов следует руководствоваться нормами действующего законодательства Российской Федерации и Устава Кредитора до момента внесения соответствующих изменений в настоящие Правила.

7.2. В случае противоречия условий настоящих Правил и договора микрозайма действуют условия договора микрозайма.

7.3. Все уведомления и сообщения направляются Кредитором и Заемщиком в письменной форме, лично или посредством СМС-сообщений, а также через уполномоченного сотрудника Кредитора.

Вся информация в адрес Кредитора может быть направлена:

• Электронный адрес: k191912@mail.ru
• Почтовый адрес: 665816, Иркутская область, г. Ангарск, а/я 316.

7.4. Все изменения и дополнения в договор займа вносятся только на основании письменного соглашения между Кредитором и Заемщиком.

7.5. Во избежание конфликтных ситуаций и дополнительных расходов Заемщикам необходимо четко соблюдать положения настоящих Правил и условия возврата заемных средств.

 

 

 

Информация о предыдущей редакции: Редакция действует с 01.03.2019 года.

Информация о действующей редакции: Редакция действует с 01.07.2019 года.

Информация о действующей редакции: Редакция действует с 01.01.2020 года.

Информация о действующей редакции: Редакция действует с 01.08.2020 года.

УТВЕРЖДЕНО
Приказом № 3/П от 30.12.2019
Директор ООО МКК «Саяны»
_________________В.В.Гармаева

ПОЛИТИКА
в отношении обработки и обеспечения безопасности персональных данных Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Саяны»
1. Общие положения

1.1. В целях выполнения норм действующего законодательства Российской Федерации в полном объеме ООО МКК «Саяны» (далее по тексту – МФО, Общество, Микрофинансовая организация) считает важнейшими своими задачами соблюдение принципов законности и конфиденциальности при обработке персональных данных, а также обеспечение безопасности процессов их обработки.
1.2. Настоящая политики МФО в отношении организации обработки и обеспечения безопасности (далее по тексту – Политика) характеризуется следующими признаками:
1.2.1. Разработана в целях реализации требований законодательства Российской Федерации в области обработки персональных данных субъектов персональных данных.
1.2.2. Разрабатывает способы и принципы обработки в МФО персональных данных, права и обязанности МФО при обработке персональных данных, права субъектов персональных данных, а также включает перечень мер, применяемых МФО в целях обеспечения безопасности персональных данных при их обработке, с целью защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.
1.2.3. Поскольку является общедоступным документом, в соответствии с ч. 2 ст. 18.1 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных», регламентирующим основы деятельности МФО при обработке и защите персональных данных, в ней не публикуется детальная информация о принятых мерах по защите персональных данных в ООО МКК «Саяны», а также иная информация, использование которой неограниченным кругом лиц может нанести ущерб ООО МКК «Саяны» или субъектам персональных данных.
1.3. Пересмотр и обновление настоящей Политики осуществляется на плановой и внеплановой основе в соответствии с установленным в МФО порядком:
- плановый пересмотр Политики осуществляется не реже одного раза в год;
- внеплановый пересмотр Политики может производиться в связи с изменением законодательства Российской Федерации в области персональных данных, по результатам анализа актуальности, достаточности и эффективности используемых мер обеспечения информационной безопасности, а также результатам других контрольных мероприятий.
1.4. Текущая редакция Политики размещается на официальном сайте МФО в информационно-телекоммуникационной сети Интернет www.zaem-kapital.ru в общем доступе и вступает в силу с момента размещения.

2. Термины и определения

Персональные данные – любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);
Оператор персональных данных (оператор) – государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;
Автоматизированная обработка персональных данных — обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;
Смешанная обработка персональных данных – обработка персональных данных с помощью средств автоматизации, а также без нее.
Распространение персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;
Предоставление персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;
Блокирование персональных данных – временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);
Уничтожение персональных данных – действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;
Обезличивание персональных данных – действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;
Биометрические персональные данные – данные, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных.
Информационная система персональных данных – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;
Трансграничная передача персональных данных – передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому лицу или иностранному юридическому лицу.

3. Понятия и состав персональных данных

3.1. Перечень персональных данных, подлежащих защите в МФО, формируется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» Трудовым кодексом РФ и другими нормативно-правовыми актами.
3.2. Сведениями, составляющими персональные данные, в МФО является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
3.3. В зависимости от субъекта персональных данных, МФО обрабатывает персональные данные следующих категорий субъектов персональных данных:
- Персональные данные работника МФО – информация, необходимая МФО в связи с трудовыми отношениями и касающиеся конкретного работника;
- Персональные данные аффилированного лица или персональные данные руководителя, участника (акционера) или сотрудника юридического лица, являющегося аффилированным лицом по отношению к МФО – информация, необходимая МФО для отражения в отчетных документах о деятельности МФО в соответствии с требованиями федеральных законов и иных нормативных правовых актов;
- Персональные данные Контрагента (партнера, контрагента, потенциального контрагента, потенциального партнера), а также персональные данные руководителя, участника (акционера) или сотрудника юридического лица, являющегося Контрагентом (партнера, контрагента, потенциального контрагента, потенциального партнера) МФО – информация, необходимая МФО для выполнения своих обязательств в рамках договорных отношений с Контрагентом и для выполнения требований законодательства Российской Федерации;
- Персональные данные заемщика (потенциального заемщика) (далее – Клиент) – информация, необходимая МФО для выполнения своих договорных обязательств и осуществления прав в рамках соответствующего договора займа, заключенного с Заемщиком (потенциальным заемщиком), для минимизации рисков МФО, связанных с нарушением обязательств по договору займа, осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на организацию функций и обязанностей (реализация мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и др.).

4. Цели и основания для обработки персональных данных

4.1. МФО осуществляет обработку персональных данных в следующих случаях:
4.1.1. Осуществления финансовых операций и иной деятельности, предусмотренной Уставом МФО, действующим законодательством РФ, в частности:
- Трудовым кодексом Российской Федерации;
- Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
- Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
- договоров, заключаемых между ООО МКК «Саяны» и субъектом персональных данных;
- Иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации и нормативными документами уполномоченных органов государственной власти.
4.1.2. Оформления заявок на предоставление займов, продления срока их возврата и реструктуризацию задолженности, а также рассмотрение соответствующих заявок МФО, сопровождаемое оценкой потенциальной платежеспособности Клиента;
4.1.3. Заключения, исполнения и прекращения договоров с физическими, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Уставом МФО;
4.1.4. Заключения и последующего исполнения договоров микрозаймов, заключенных между Клиентом и МФО;
4.1.5. Принудительного взыскания задолженности по заключенным договорам микрозайма, в том числе с привлечением третьих лиц, а также третьими лицами, в случае уступки им прав на взыскание соответствующей задолженности или привлечения их МФО как агентов МФО для оказания содействия во взыскании такой задолженности;
4.1.6. Обеспечения доступа Клиента к Профилю Клиента на Сайте.
4.1.7. Предоставления Клиенту информации рекламного характера о товарах и услугах, реализуемых МФО, а также его партнерами, а также для принятия МФО или его партнерами решения о возможности применения к Клиенту программ лояльности, скидок и иных льготных условий, и информирования Клиента о принятии таких решений;
4.1.8. Предоставления в бюро кредитных историй информации о факте предоставления/отказа предоставления займа, об условиях заключенного с Клиентом договора займа, а также об исполнении Клиентом его обязанностей по соответствующему договору и иной информации, предусмотренной законом «О кредитных историях»;
4.1.9. Получения кредитных отчетов в бюро кредитных историй;
4.1.10. Идентификация Клиента и/или его представителя;
4.1.11. Обеспечения соблюдения законов и иных нормативных правовых актов, содействия работникам в трудоустройстве, обучении и продвижении по службе, обеспечения личной безопасности работников, контроля качества и качества выполняемой работы и обеспечения сохранности имущества, в том числе исполнения требований налогового законодательства в связи с исчислением и уплатой налога на доходы физических лиц, а также единого социального налога, пенсионного законодательства при формировании и предоставлении персонифицированных данных о каждом получателе доходов, учитываемых при начислении страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и обеспечение, заполнения первичной статистической документации, ведения кадрового делопроизводства в соответствии с Трудовым кодексом РФ, Налоговым кодексом РФ и иными нормативно-правовыми актами;
4.1.12. Осуществления и выполнения функций, полномочий и обязанностей МФО, возложенных на нее законодательством Российской Федерации;
4.1.13. Осуществления прав и законных интересов МФО;
4.1.14. Иные цели, для достижения которых в соответствии с законодательством Российской Федерации МФО вправе обрабатывать персональные данные Клиента.
4.1.15. Организация кадрового учета организации, ведения кадрового делопроизводства, представления статистической отчетности и информации в соответствии с нормативными актами РФ, исполнения требований налогового, трудового законодательства, законодательства в сфере пенсионного обеспечения, социального страхования, а также иных нормативных актов РФ.

5. Основные принципы обработки персональных данных
5.1. Обработка персональных данных МФО осуществляется на основе принципов:
- Законности целей и способов обработки персональных данных;
- Добросовестности МФО, как оператора персональных данных, что достигается путем выполнения требований законодательства Российской Федерацией в отношении обработки персональных данных;
- Достижения конкретных, заранее определенных целей обработки персональных данных;
- Соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
- Соответствия состава и объема обрабатываемых персональных данных, а также способов обработки персональных данных заявленным целям обработки;
- Достоверности персональных данных, их достаточности для целей обработки, недопустимости обработки персональных данных, избыточных по отношению к целям обработки персональных данных;
- Обеспечения при обработке персональных данных точности персональных данных, их достаточности, а в необходимых случаях и актуальности по отношению к целям обработки персональных данных. МФО принимает необходимые меры и обеспечивает их принятие по удалению и уточнению неполных или неточных данных;
- Хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели их обработки.
5.2. Работники МФО, допущенные к обработке персональных данных, обязаны:
- Знать и неукоснительно выполнять положения: законодательства Российской Федерации в области персональных данных; настоящей Политики; локальных актов по вопросам обработки персональных данных;
- Обрабатывать персональные данные только в рамках выполнения своих должностных обязанностей;
- Сообщать о действиях других лиц, которые могут привести к нарушению положений настоящей Политики;
- Не разглашать персональные данные, обрабатываемые в МФО;
- Сообщать об известных фактах нарушения требований настоящей Политики лицу, ответственному за организацию обработки персональных данных в МФО.
6. Организация обработки персональных данных
6.1. Обработка персональных данных в МФО осуществляется следующими способами:
- Смешанная обработка персональных данных.
6.2. В МФО организован прием и обработка обращений и запросов субъектов персональных данных или их представителей и (или) осуществляется контроль за приемом и обработкой таких обращений и запросов.
6.3. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано путем подачи в МФО соответствующего письменного заявления. Заявление об отзыве Согласия может быть подано только лично Клиентом или его уполномоченным представителем. В случае удовлетворения заявления МФО прекращает обработку персональных данных в течение тридцати дней с момента получения соответствующего Заявления, если более короткий срок не предусмотрен законом или договором, заключенным между МФО и Клиентом. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных Общество вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2-11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
6.4. В случае отзыва Согласия МФО вправе продолжать обрабатывать персональные данные в целях исполнения заключенного договора, соглашения, а также в целях исполнения МФО требований законодательства.
6.5. Срок хранения распечатанных в МФО ответов на обращения (запросы) – 1 (один) год с даты окончания срока, установленного для подготовки ответа, если иные (более продолжительные сроки) не предусмотрены нормативными актами.
6.6. МФО вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, на основании заключаемого с этим лицом договора, условием которого является соблюдение конфиденциальности или неразглашение персональных данных.
6.6.1. МФО вправе передавать персональные данные Субъекта следующим лицам, включая, но не ограничиваясь:
- Бюро кредитных историй;
- Российским операторам мобильной связи и микрофинансовым организациям, являющимся партнерами и агентами МФО;
- А также любым иным организациям, если передача персональных данных Клиента указанным лицам обусловлена целям, предусмотренными в п.4.1 настоящей Политики.
6.7. Персональные данные не раскрываются третьим лицам, не распространяются иным образом без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено законом.
6.8. Представители органов государственной власти получают доступ к персональным данным, обрабатываемым в МФО, в объеме и порядке, установленном законом.

7. Использование персональных данных для принятия решений

7.1. МФО, как правило не принимает решения, порождающие юридические последствия в отношении Клиента и иным образом затрагивающие его права и законные интересы, на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных. В частности, на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных Клиента может быть принято решение о предоставлении (об отказе в предоставлении) Клиенту займа. Решения, принятые МФО по результатам рассмотрения заявки Клиента, могут быть обжалованы в судебном порядке.

8. Получение персональных данных от третьих лиц
8.1. В целях подтверждения достоверности сведений, указанных Клиентом в процессе оформления заявки на предоставление займа, а также получения информации, необходимой для принятия решения о выдаче ему займа, МФО вправе направлять запросы в бюро кредитных историй. МФО вправе самостоятельно выбрать конкретное бюро кредитных историй для направления соответствующих запросов.
8.2. В рамках реализации своего права на проверку достоверности указанной Клиентом информации МФО также вправе проводить проверку и уточнение данных устным или письменным обращением к работодателю Клиента, а также иным лицам, контактные данные которых были предоставлены Клиентом.

9. Права и обязанности субъекта персональных данных
9.1. Клиент вправе в любой момент получить информацию, касающуюся обработки его персональных данных, если такое право не ограничено в соответствии с федеральными законами. Клиент праве требовать от МФО уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
9.2. Запросы Клиентов о предоставлении сведений об обрабатываемых МФО персональных данных, а также запросы о блокировке, изменении, уточнении или удалении персональных данных Клиента принимаются к рассмотрению в офисе МФО, в форме письма по почте, или явки его представителя с надлежащим образом заверенной нотариусом доверенностью в МФО с документом, удостоверяющим личность (для предоставления также доверенности), и соответствующем заявлением.
9.3. МФО рассматривает запросы Клиентов и направляет ответы на них, в течение 30 (тридцати) дней с момента поступления обращения, если более короткие сроки, не предусмотрены базовым стандартом, нормативными актами или локальными документами МФО. Запросы Клиентов об изменении неполных, неточных или неактуальных персональных данных, а также запросы об удалении данных, которые были незаконно получены МФО или не соответствуют заявленным целям обработки, подлежат рассмотрению в течение 7 (семи)рабочих дней.
9.4. Ответ МФО на запрос Клиента выдается на руки Клиенту или его представителю по нотариально заверенной доверенности, при условии предъявления документа, удостоверяющего личность (для представителя также нотариально удостоверенной доверенности) или направляется по почте.

10. Срок обработки персональных данных
10.1. МФО вправе осуществлять обработку персональных данных в течение всего срока пользования услугами МФО Клиентом. Истечение срока обработки персональных данных не лишает МФО права обрабатывать персональные данные Клиента в целях, определенных в п.п.4.1. настоящей Политики.
10.2. Клиент в любое время вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Отзыв согласия на обработку персональных данных осуществляется в форме, предусмотренной п.6.3 настоящей Политики. Отзыв Клиентом согласия на обработку персональных данных не лишает МФО права обрабатывать персональные данные Клиента в целях, определенных в п. п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.6, 4.1.8, 4.1.10, 4.1.11, 4.1.12, 4.1.13.

11. Меры МФО, направленные на обеспечение выполнения обязанности по защите персональных данных
11.1. Меры, необходимые и достаточные для обеспечения выполнения МФО обязанностей оператора, предусмотренных законодательством Российской Федерации в области персональных данных, включают:
- Назначение лица, ответственного за организацию обработки персональных данных в МФО;
-Обеспечение режима безопасности помещений, в которых размещена информационная система обработки персональных данных, который препятствует возможности неконтролируемого проникновения третьих лиц в помещения;
- Принятие локальных нормативных актов и иных документов в области обработки и защиты персональных данных;
- Доведение до сведения работников МФО положения законодательства Российской Федерации о персональных данных, локальных актов по вопросам обработки персональных данных, требований к защите персональных данных;
- Ознакомление работников МФО, непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, с положениями законодательства Российской Федерации о персональных данных, в том числе требованиями к защите персональных данных, документами, определяющими политику МФО в отношении обработки персональных данных, локальными актами по вопросам обработки персональных данных, и (или) обучение указанных работников.
- Получение согласий субъектов персональных данных на обработку их персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- Обеспечение раздельного хранения персональных данных и их материальных носителей, обработка которых осуществляется в разных целях и которые содержат разные категории персональных данных, хранение материальных носителей персональных данных с соблюдением условий, обеспечивающих сохранность персональных данных и исключающих несанкционированный доступ к ним;
- Установление запрета на передачу персональных данных по открытым каналам связи, вычислительным сетям вне пределов контролируемой зоны МФО и сети интернет без применения установленных МФО мер по обеспечению безопасности персональных данных (за исключением общедоступных и (или) обезличенных данных);
- Осуществление внутреннего контроля соответствия обработки персональных данных Федеральному закону «О персональных данных» и принятым в соответствии с ним нормативным правовым актам, требованиям к защите персональных данных, настоящей политике, локальным нормативным актам МФО;
- Учет машинных носителей персональных данных;
- Применение прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
- Установление правил доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе персональных данных, а также обеспечением регистрации и учета всех действий, совершаемых с персональными данными в информационной системе персональных данных;
- Контроль за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и уровня защищенности информационных систем персональных данных;
-сотрудники, допущенные к обработке персональных данных, проходят инструктажи по информационной безопасности, подписывают соглашение о неразглашении персональных данных.
- Применение правовых, организационных, технических, и иных мер по обеспечению безопасности персональных данных предусмотренных законодательством Российской Федерации в области персональных данных.
11.2. Меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных устанавливаются в соответствии с локальными нормативными актами МФО, регламентирующими вопросы обеспечения безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных МФО.

12. Ответственность
12.1. Контроль исполнения требований настоящей Политики осуществляется ответственными лицами за организацию обработки и обеспечение безопасности персональных данных, назначаемых приказом директора МФО.
12.2. Лица, виновные в нарушении норм, регулирующих получение, обработку, хранение и защиту обрабатываемых в МФО персональных данных, несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
12.3. К настоящей политике обеспечивается неограниченный доступ.
12.4. Настоящая редакция политики вступает в силу с 01.01.2020 года.